□ 课程背景 随着改革开放的深入，我国高端客户人数和财富总量日益扩大， 全金融的理财需求日益突出，这就促使金融从业人员需要率先走出 “只懂一门”的窘境，拓宽知识视野，放眼全局。站在客户的角度， 以理财服务作为切入点，切实为客户解决理财生活中所遇到的各种问 题，从而实现理财产品销售的目的。 □ 课程形式 讲师讲授、案例分享、互动讨论、小班传授、针对性强 □ 课程长度 1 天（6 小时） □ 课程对象 银行、保险、证券、第三方理财等金融机构个人客户经理、理财 经理、个人理财顾问 □ 课程内容 第一部分：2012 年中国私人财富报告简介 （一）中国高净值人群规模及发展动向 （二）中国高净值客户的需求特点演变 （三）中国高净值客户的投资偏好和风险容忍 （四）新经济形势下高净值客户对金融机构和产品服务的选择 第二部分： 高端客户的资产配置 （一）高端客户的理财需求特征 （二）理财模型的重要影响参数 （三）高端客户资产配置类型与策略 （四）不同经济环境下的资产配置 第三部分： 高端客户的养老规划 （一）我国未来养老状况分析和必要性 1、一幅图片、几个数据说明我国养老困境：20%、34%、5 亿、 2018、1963、1958、2023、1968、1963、16…… 2、就业年龄和预期寿命延长决定我国“未富先老” 3、我国70 后一代需要千万养老金 4、养老金的储备，应男女有别 （二）各种养老方式可行性分析 1、社保养老：朱镕基与温家宝的暗示—只能保障基本生活 2、养老信托：“中国特色”的无奈 2、以房养老：过去可行，未来未必可行 3、养儿防老：也许养老防儿、养儿养到老、养儿不养老…… 4、居家养老、敬老院养老、社区养老…… （三）商业养老保险的发展机遇 1、发展商业养老保险为国家解决养老问题的意义 2、延税型商业养老保险—商业养老保险的税收优惠政策 第四部分：健康保障在家庭财务体系中的重要性 （一）当下中国的食品安全环境，举例：毒胶囊、老酸奶、假羊 肉、农夫山泉等 （二）谁在危害我们的健康：水污染、土壤污染、空气污染、压 力、饮酒、吸烟等 （三）身体健康+精神（心理）健康，才是真正的健康 （四）为什么要优先购买健康保障（财务安全与流动保障） （五）健康保险对高端客户的重要意义 □ 课程特色 落地性——课程内容一听就懂，一懂就会，一会就用，一用就灵。 无须二次转化，拿来即用。 针对性——为理财经理量身定制，课程内容100%贴合理财经理的 工作实际。 实用性——培训突出实用效果，结合典型工作情景，聚焦理财经 理在客户面谈中遭遇的各种疑难和困惑，给出解决要点和话术， 学习之后，学员不需要转化并能直接应用到工作中。 生动性——采用讲授、研讨、案例分析等多种互动交流的培训形 式，突出课堂生动性。 □ 讲师简介 田家广 保险精算硕士，国家职业技能鉴定专家委员会理 财规划师专业委员会委员，北京东方华尔金融咨 询有限责任公司特聘讲师，搜狐、新浪特约理财 顾问，为腾讯、新京报、CCTV、BTV、深圳卫视 等媒体供稿、接受采访和录制节目，多年从事宏 观经济、投资理财的研究。参与编写《理财规划师国家职业资格培训 教程》和《理财规划师国家职业资格培训教程习题册》，长期担任国 家理财师职业资格认证培训授课工作。