第一讲：宏观视野篇——政策风标与市场蓝海

1. 国家战略与金融监管新图景

l 深度解读二十届三中全会及2025年两会会议精神，剖析养老金融、普惠金融、数字金融协同发展的趋势与机遇。解析市场环境下的基金、理财、保险产品营销机遇和挑战；

l 探讨资管新规 2.0 时代，净值化转型背景下保险产品的差异化竞争优势。

l 剖析养老第三支柱政策红利，挖掘税延养老保险、专属商业养老保险的市场潜力。

2. 市场趋势与客户需求变迁

l 分析居民财富配置转型，从储蓄偏好到 “防御性资产 + 长期增值” 双轮驱动的变化。

l 研究客群分层新特征，洞察高净值客户保险配置需求激增与大众客群保障意识觉醒的现象。

第二讲：产品精研篇——核心产品知识体系构建

1. 保险产品深度解析

l 剖析增额终身寿险、分红型终身寿险作为长期现金流规划与资产传承工具的特点与应用。

l 探讨年金险（尤其是养老年金）在教育、养老场景下提供确定性收益解决方案的优势。

l 研究健康险在后疫情时代作为家庭风险防护网的重要作用。

2. 基金、理财与代发工资业务协同逻辑

l 分析基金定投与保险产品的风险对冲策略，实现资产配置的平衡。

l 探讨现金管理类理财与保险长周期配置的互补性，满足不同客户的需求。

l 研究代发工资客群从工资留存到 “工资 + 保障 + 投资” 全生命周期服务的模式。

第三讲：营销实战篇——保险营销策略与方法论

1. 客户画像与需求挖掘

l 介绍四维需求分析法，从生命周期、风险偏好、家庭结构、财富目标四个维度精准分析客户需求。

l 提供场景化营销话术，针对教育规划、养老焦虑、资产隔离等痛点进行有效切入。

2. 营销组合拳

l 讲解 “三讲” 法则，通过讲政策、讲案例、讲趋势提升营销说服力。

l 并提供专业营销话术（邀约话术、开口话术、讲解模型、促成话术）

3. 异议处理与成交转化

l 提供典型拒绝场景应对策略，针对 “收益低”“期限长”“已有社保” 等常见问题进行有效破局。

l 讲解心理锚定技术，从 “我需要保险” 到 “我需要你” 的信任构建方法。

第四讲：协同作战篇——客群生态与交叉销售

1. 代发工资客群深度开发

l 探讨企业端合作，设计 “工资 + 团体险 + 个人财富管理” 的薪酬福利方案。

l 研究员工端服务，实现工资卡绑定、自动理财、家庭保障计划一键配置。

2. 生态场景营销矩阵

l 规划社区金融活动，如健康讲座与家庭保障规划沙龙，提升社区客群的保险意识。

l 搭建数字营销体系，包括企业微信社群运营与短视频科普内容输出，扩大线上影响力。

第五讲：知行合一篇——从策略到行动

1. 个人营销能力自检与提升路径

l 提供客户经理能力雷达图，从政策敏感度、产品专业度、营销创新力等方面进行自我评估。

l 制定目标分解与过程管理方案，以客户触达量、转化率、AUM 增量为三维指标，提升营销效果。

2. 实战推演与案例复盘

l 进行情景模拟，设计企业高管家庭综合方案，锻炼综合运用知识解决问题的能力。

l 分析经典案例，如某城商行代发客群保险渗透率提升 150% 的路径，总结成功经验。